Как грамотно управлять личными финансами?
Грамотное и эффективное управление деньгами – это процесс сложный, требующий наличия некоторых знаний и навыков. Дело в том, что распределение доходов в большинстве случаев сопровождается массой ошибок, совершаемых человеком, о которых сегодня мы и попробуем рассказать более подробно.

1. Наиболее распространенным заблуждением является мысль о том, что кредит поможет решить финансовую проблему, поправить материальное благосостояние. Оформляя потребительский кредит, который вы планируете пустить на текущие расходы, обязывает к тому, что отныне вы становитесь обладателем и дополнительных. То есть, личные финансы, которые могли бы пойти на удовлетворение текущих потребностей, с момента оформления займа частично будут направляться на выплату процентов банку, которые в большинстве случаев неоправданно завышены. Некоторые умудряются оформлять еще и овердрафты, гарантирующие увеличение суммы предыдущего кредита. Получается, что ранее взятый кредит не смог  удовлетворить потребности клиента банка, он снова пришел за дополнительными финансовыми средствами. Но что же он будет делать, когда и эти деньги кончаться? Правильно, снова направиться в банк, где в «довесок» к новому овердрафту получит новые проценты. Эффективное управление деньгами не может осуществлять без составления личного финансового плана, а основным его положением является избавление от любых кредитов, займов и долгов.

2. Нередко возникает мысль о том, что личные финансы можно инвестировать в прибыльное предприятие, но далеко не каждый имеет «свободные» деньги, вот и направляется в банк, получая заемные средства для инвестиционной деятельности. Схема может быть различной: некоторые занимают у родственников, кто-то у друзей под проценты, но всех их объединяет общая идея – вложить деньги и получить прибыль. Их план кажется гениальным, так как банку придется отдать всего 18-20% годовых, а прибыль от инвестиционного проекта по предварительным прогнозам составляет не менее 50-70%. Совершенно немногие задумываются над тем, что управление деньгами, причем чужими, - это огромный риск, связанный с быстро меняющейся обстановкой на рынке, а также наивностью некоторых заемщиков. ведь, если прибыль в 50% «валялась» у банка под ногами, он бы сам с удовольствием проводил инвестиционную политику, да еще и в гораздо больших масштабах.

3. Исходя из вышесказанного,  ни в коем случае не стоит делать выводы о том, что инвестиции – это априори провальное мероприятие. Речь шла лишь о том, что занимать деньги, чтобы вложить их в сомнительное предприятие, крайне рискованно. Обладатели собственных «свободных» средств, которые проводят некую инвестиционную политику, должны постоянно корректировать свой инвестиционный портфель, а также вносить в него некоторые коррективы. Эта деятельность не терпит спешки, приток прибыли от инвестиционной деятельности характерен лишь тем, кто умеет занимать выжидательную позицию. Статистика свидетельствует, что прибыль активных брокеров, совершающих операции и сделки гораздо чаще, ниже примерно на 20% от уровня доходов тех, кто умеет играть «редко, но метко». Существует даже понятие «пассивного инвестирования», следуя которому, необходимо «купить и держать до лучших времен». Такое управление деньгами считается наиболее эффективным и оправданным.

4. Несмотря на то, что личные финансы, являющиеся бюджетом семьи, могут принадлежать одному и тому же человеку, управлять ими в одиночку он не должен.  В 6 из 10 семей наиболее частыми спорами являются те, которые возникают по причине слишком больших долгов, отсутствия накоплений, бесполезных трат. В 5 из 10 семей доход между собой не могут поделить муж и жена, то есть, каждый борется за «пальму первенства», независимо от того, кто зарабатывает больше. Психологи считают, что избежать ссор удастся лишь в том случае, если супруги, все-таки, найдут компромисс, придя к выводу, что лучшее управление деньгами может быть совместным. Все решения относительно расходов, вложений или накоплений могут и должны приниматься совместно, по обоюдному согласию. Только так удастся финансовую ответственность разделать поровну, не ища крайнего в случае возникновения трудностей.